建设银行私人银行部总经理(建行刘建忠什么级别)
“未来私人银行业务竞争的关键是私人银行机构基于专业服务能力、综合客户管理能力和社会责任能力建立的差异化竞争力。”近日，中国建设银行私人银行部总经理刘建中在接受《21世纪经济报道》记者采访时如此表示。
2022年以来，外部不确定性明显增加，国内宏观经济增速放缓，但私人银行业仍呈现蓬勃发展态势。作为零售业务的“皇冠上的明珠”，私人银行业务也是80-20法则中的“二”。以较少的客户数量和投资额，贡献了银行很大比例的利润，因此成为各银行竞争的高地。
可以预见的是，私人银行客户数量和资产管理规模的分化越来越明显，头部银行呈现出更强的趋势。以中国建设银行为例。截至2022年末，该行私人银行客户金融资产已突破2.2万亿元，较上年末增长10%以上；客户数量突破19.3万户，比上年末增长9%以上。
2022年以来，在疫情、欧美加息、俄罗斯乌克兰冲突等复杂形势影响下，全球主要资产持续动荡，给全球资产配置带来了不小的挑战。高净值个人。刘建中坦言，“资产配置的专业价值受到前所未有的重视。”他表示，建行私人银行客户实行分级维护，深化资产配置、产品精选、家族信托咨询、家族办公室等私人银行重点服务打造，打造私人银行专业服务“关键阵地”。
刘建中.资料图
大财富市场的变革与机遇
《21世纪》：随着资本市场的发展、新一轮科技革命和产业变革，中国居民财富配置逐渐从房地产转向金融资产多元化配置。给财富管理行业带来了哪些变化和机遇？
刘建中：科技创新、资本市场、绿色低碳、共同富裕等主题将对中国经济发展、财富管理和私人银行业产生深远影响，也将赋予私人银行机构新的责任。
从财富规模增长来看，近年来中国财富市场稳步增长。2021年，境内居民可投资金融资产规模达198万亿元，2016年至2021年复合增长率约为12.3%。预计2025年境内居民可投资金融资产规模将达306万亿元从增长结构看，收入增长仍是居民金融资产增长的主要动力，但居民资产配置由房地产转向金融资产的贡献将逐步加大。未来，金融资产占居民财富的比重和规模有望保持较快增长。
同时，新兴产业崛起，带动优势领域高净值人群和企业关键人才快速增长。近年来，新能源汽车、量子科技、高端制造、人工智能等新兴产业快速发展，成为各地高净值人群快速增长的共同动力。由于新兴产业良好的发展态势、优厚的员工福利以及可观的长期股权激励，职业经理人和中层骨干等企业骨干人才实现了财富的快速增长，其在高净值人群中的比例不断提升。从2018年的11%增长到2022年的22%。
从财富目标和需求来看，随着资管新规的实施，保本理财不断变现，非标资产逐步退出，产品正在加速净值化转型。与此同时，资本市场波动明显加剧，股票、债券、外汇市场投资复杂性加大，“固收+”等“破净”金融产品常态化等因素，也影响了金融市场的发展。逐渐改变客户的看法和决策。我们的调查发现，61%的高净值人群将财富安全和保值作为首要财富管理目标，超越了“财富增值、创造更多财富”的追求。高达76%的高净值人群将资产配置视为最重要的金融服务，位居各类需求之首。同时，75%的高净值人士在选择财富管理机构时，最看重“资产配置的专业性”，超过“金融产品竞争力”和“品牌行业地位”。资产配置的专业价值受到前所未有的关注。
在外部环境不确定性增加的多重因素影响下，高净值人群更加重视家庭财富的稳健、安全、有序传承。在经济新旧动能加速转换和资本市场深化改革的推动下，传统企业面临转型升级，新经济企业迎来快速发展，企业家对财富管理服务的全面化、专业化要求大大提高。增加；随着国家对共同富裕和绿色低碳的倡导和推动，高净值人群的财富管理价值正在升级，社会责任服务需求快速增长。
《21世纪》：资管理财新规后，产品几乎已经净值化。面对净值波动，私人银行机构在服务客户方面做出了哪些改变？
刘建中：监管政策的变化重塑了客户对投资理财的认识，进一步提升了客户理财理念的成熟度。私人银行机构要更好地站在客户角度，聚焦客户需求，提供财富规划、资产配置、产品组合、开放产品平台、持续陪伴服务。我们要坚持稳健的战略，攻守兼备，选择更优质的合作伙伴。首先，在管理理念上，我们更加注重风险控制、安全稳定，也建议客户树立价值投资、长期投资、风险收益匹配的理念。二是在财富结构设计上，通过家族信托等专业工具实现风险隔离和财富传承。三是在投资组合方面采用更加多元化的资产配置方案，构建更加丰富的开放式产品平台，强调投资风险多元化，更注重投资组合与客户风险偏好、风险承受能力和投资能力的匹配。
专业构建起差异化竞争力
《21世纪》：私人银行又称“金字塔尖”、“皇冠上的明珠”。作为每家银行的必备零售业务，您认为私人银行未来竞争的关键是什么？银行如何提升差异化竞争力？
刘建中：我们看到，高净值人群对财富管理机构的选择更加专业化。资产配置专业性、产品竞争力、客户经理服务能力等专业因素已成为高净值人群选择机构的最重要标准。我们判断，未来私人银行业务竞争的关键是基于私人银行机构的专业服务能力、综合客户管理能力和社会责任能力的差异化竞争力。
一是建立持久信任的客户关系，真正把“以客户为中心”、“为客户创造价值”放在第一位。遵循以客户为中心、为客户创造长期稳定价值的客观规律，打造专业专注的智慧业务，依托集团一体化发展，完善综合化、智能化、数字化的资产配置服务平台并为客户管理财富。我们以客户需求为中心，为个人、家庭、企业、社会提供全方位解决方案，以高水准的私人服务为客户提供极致体验。
二是打造财富规划和配置能力，形成系统化、专业化的管理方法。私人银行积极应对“资管新规时代”财富管理经营客户多元化、市场变化、工具专业化、产品多样化等挑战，着力打造财富规划等私人银行基础能力以及资产配置，并整合集团共享的投资研究。投资顾问能力输出；我们从客户生命周期和职业周期、人生目标和职业目标出发，提供全流程的财富规划和资产配置服务，以及跨市场的优质产品组合，通过专业的私人定制服务满足客户的财富管理需求。银行服务。
三是紧紧围绕时代命题，坚定以金融实力和各大银行责任服务实体经济。私人银行依靠专业服务，积极引导客户将长期、大规模资金投资于周期长、投资额大的国家重点战略领域。在满足客户财富管理、资产配置、履行社会责任等需求的基础上，切实加强服务实体经济、回馈社会。社会，以及帮助实现共同繁荣目标的能力。
《21世纪》：建行私人银行客户金融资产超过2.2万亿元，客户数量超过19.3万户，位居行业前列。它有哪些发展经验？
刘建中：建行私人银行始终遵循“以客户为中心，为客户创造价值”的经营导向和“心连心、基业长青”的服务理念。在全行统一的客户管理体系下实行分级维护。出发点是满足客户的财富目标。深化私人银行资产配置、产品精选、家族信托顾问、家族办公室等私人银行重点服务打造，持续提升核心经营能力，打造私人银行中心专业服务“关键阵地”，完善手机银行等产品生态和数字化。业务渠道打造差异化专业服务高地。
比如，我们立足国家发展战略支持实体经济发展，帮助企业提质增效，为“专精特新”企业提供充沛的生活水源，践行负责任的民营银行责任等。同时锚定民企客户群，利用母子合力打造家族信托领先地位，深化家族财富一体化管理，利用家族“四位一体”服务满足创业者创业需求，助力企业转型升级。
围绕绿色金融发展目标，充分发挥私人银行引领财富向善的服务优势，引导私人银行客户更多支持和参与可持续发展，完善绿色金融相关投研框架和体系。输出机制。通过产品创新、服务提升、培训宣传等，引导客户树立科学的财富观，优化资产配置结构。
我们以“慈善+金融”创新，积极践行建行“带领客户做慈善、带领机构做慈善、带领员工做慈善、融合业务做慈善”的“三带一融合”理念”，并利用金融人做慈善事业，专注于引导财富向善，培养家庭慈善精神，提高回馈社会的能力，帮助国家实现共同富裕的目标。
企业家的风险隔离及财富传承
《21世纪》：高净值人群以企业家为主。当前经济进入高质量发展阶段，企业转型传承压力越来越大。很多创业者存在不分清“家”和“业”、风险没有隔离、传承没有规划等问题。私人银行机构有哪些工具和服务来帮助客户？
刘建中：私人银行机构利用家族信托、家族办公室等专业工具，充分发挥其在全方位专家顾问调配、产品结构创新、底层资产配置等方面的强大能力，能够有效帮助企业家实现有效隔离和隔离“家庭”和“企业”风险。家族财富传承有序。
这里我主要讲一下家族信托的申请。中国建设银行拥有四大银行中唯一的信托牌照。拥有卓越的品牌美誉度、集团资源、专业能力和稳健的经营风格。这正好契合了客户希望选择一家品牌信誉好、综合实力强、经营风格稳定、有能力成为“百年老店”的机构设立家族信托的愿望。
家族信托可以充分发挥财富结构顶层设计的作用，促进家族财富有序传承，保障财富安全，实现风险隔离。通过全品类资产配置，实施个性化投资方式，帮助财富保值增值。同时，我们针对高净值客户的差异化特点，为其提供家族成员关怀型家族信托、财产保障型家族信托、股票型家族信托等十类服务解决方案。我们始终以客户为中心，为客户提供多元化、个性化、温馨化的服务，不断完善和提高家族信托的专业服务水平。截至2022年12月末，建行家族信托顾问业务已受理资金近900亿元，服务客户超过3000家，继续保持行业领先。
《21世纪》：家族信托以前是高度定制化的业务。现在能批量化、标准化操作吗？
刘建中：高净值客户的财富管理需求是个性化的，所以家族信托确实是高度定制化的业务。为了给客户提供更好的体验，基于多年的服务经验，我们将不同客户的多样化需求提炼成一些标准化模板供客户选择。这样就可以实现流程的标准化、便捷化，同时完善服务内容。可以满足大多数客户的个性化需求。同时，我们将于2022年下半年推出保险信托顾问业务，将服务门槛降低至300万元，满足更多客户的需求。目前，建行家族财富管理分为三个层次：一是保险信托；二是保险信托。第二，家人的信任；第三，家族办公室。不同层次的业务满足客户不同的需求。客户也可以在“建行e私人银行”中清楚地看到自己的需求和相应的服务。
《21世纪》：随着人口老龄化和创业者年龄增长，中国高净值人群财富传承需求旺盛。企业家在传承中面临哪些挑战？私人银行可以提供哪些服务？
刘建中：根据我们的调查，23%的受访客户将财富传承作为财富管理的主要目标，较2018年增加了6个百分点；62%的客户已经开始准备或正在积极考虑财富传承。同时，家族传承不仅仅是财富的传承，还包括家风、企业管理、知识素养、人脉关系等诸多方面的传承。最重要的变化来自高净值人士社会责任的增加。因此，私人银行机构帮助“创造一代”企业家实现财富保值和顺利传承，更大程度地发挥社会价值，增强社会稳定，减少财富在传承过程中的社会效用损失。这具有很大的社会意义，也在服务过程中。最大的挑战。
我们之前提到过家族信托。现在我们来谈谈家族办公室在满足企业家财富管理、家族企业传承、业务发展和社会慈善等需求方面所发挥的作用。
建行家族办公室从私人银行客户个人、家庭、企业、社会责任等全生命周期需求出发，打造涵盖财富管理与传承、家族治理四大板块的“四位一体”、企业可持续发展和慈善事业。完善的服务体系。通过家族办公室，我们为创业者提供财富结构规划、资产配置、投资研究、家族章程、子女教育、家族基金等方面的专业服务，为创业家族和创业者打造共享、共赢、智慧的金融生态系统。企业帮助企业家顺利交接家族财富，实现企业转型升级，用金融手段倡导家族企业正向价值观，共同创造社会影响力。
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