西安 银行(西安银行简介最新)

财经网1月23日消息：1月11日，西安银行终于收到证监会下发的上市核准文件。上海证券交易所上市总体情况已经确定。西北第一家A股上市银行的桂冠即将被西安银行夺走。

1月22日，西安银行正式发布招股说明书。招股书显示，中信证券担任主承销商，预计发行不超过4.44亿股，占发行后总股本的10%，募集资金总额20.8亿元，不含本次发行。扣除费用后，募集资金净额20.04亿元全部用于补充银行资本，提高银行资本充足率，增强银行抗风险能力和盈利能力。

此外，招股说明书还详细披露了发行价格、发行前每股净资产、发行市盈率。发行价格与发行前每股净资产4.68元一致，发行市盈率为10.28倍。预计发行日期为2月19日。

基本总结

西安市人民政府是西安银行的实际控制人

公开资料显示，西安银行前身为西安城市合作银行。1997年，由西安市财政局、西安飞天科工贸总公司等9家企业以及西安市原41家城市信用社和西安市城市信用社联合社联合组建。股东共同发起设立，成立之初注册资本4.13亿元。

1998年更名为“西安商业银行”，2010年更名为“西安银行”。截至2018年6月30日，该行总资产2385.23亿元，净资产187.63亿元；该行辖有总行营业部、8家分行、10家地区支行、12家直属支行。共有营业网点176个，控股村镇银行2家，参股比亚迪汽车金融有限公司。

在巩固传统实体渠道优势的同时，该行不断增强新型电子银行服务渠道的竞争力。2017年，全行电子渠道交易笔数15,835.9万笔，主要电子交易替代率达82.41%。2018年1月至6月，全行电子渠道交易笔数.36万笔，主要电子交易替代率达83.66%。

值得一提的是，与大多数拟上市银行不同，西安银行有实际控制人。

招股书显示，该行股东包括西安西投控股、西安经发城投、西安城投（集团）、西安曲江文化、长安国际信托、西安金控、西安浐灞管委会与西安投融资担保基于行政关系、股权关系或协议安排成为西安市人民政府的一致行动人，西安市人民政府为实际控制人银行的。截至2018年6月30日，该8名股东合计持有本行股份1,211,239,500股，占本行总股本的30.28%。

财务数据

业务区域集中，收入和利润主要来自西安市

招股说明书提到，该行积极支持地方经济发展，稳步新增陕西省营业网点。存款稳定增长带动贷款、垫款和投资稳定增长。

截至各报告期末，本行经审计的合并资产负债表主要数据如下：

截至各报告期末，本行经审计的合并利润表主要数据如下：

数据显示，该行总资产持续增长。截至2015年末、2016年末、2017年末和2018年6月末，该行总资产分别为2100.24亿元、2179.68亿元、2341.21亿元和2385.23亿元。2016年12月2015年12月31日较2015年12月31日增长3.78%，2017年12月31日较2016年12月31日增长7.41%，期末增长1.88%2018年6月与2017年底相比。

2018年以来，西安银行积极应对外部经营环境变化，深入研究陕西省和西安市经济产业链，保持与转型高度契合的业务发展不断创新地方经济结构。

2018年1-9月，该行实现营业收入43.29亿元，比上年同期增长23.13%，实现净利润18.07亿元，比上年同期增长10.86%。归属于母公司股东的净利润18.04亿元。与去年同期相比增长9.14%。

为降低业务区域集中风险，该行致力于大力推进跨区域经营战略，先后在榆林、宝鸡、咸阳、渭南、延安、汉中、安康、铜川等地设立了分行。但由于该银行成立于西安，且长期深耕西安及周边地区市场，短期内该银行的主营业务和经营仍集中在西安及周边地区。其大部分分支机构均位于上述地区。报告期内，西安仍是该行贷款、存款、收入和利润的主要来源地。

监管指标

2016年以来不良贷款率呈下降趋势

资本充足率是保证银行等金融机构正常经营和发展所必需的资本比率。截至各报告期末，本行资本充足率分别为15.38%、14.18%、13.83%和14.34%，一级资本充足率分别为12.56%、11.76%、11.59%和12.00%，核心一级资本充足率分别为12.56%、11.76%、11.59%和12.00%。分别为12.56%、11.76%、11.59%和12.00%，均满足监管部门对银行资本充足率的要求。但在监管日益严格的情况下，一些中小银行仍迫切需要补充资本。

除了资本充足率之外，另一个非常重要的监管指标是不良贷款率。招股书显示，截至2015年末、2016年末、2017年末、2018年6月末，该行不良贷款余额分别为10.14亿元、12.40亿元、13.89亿元、14.49亿元。不良贷款率分别为1.18%、1.27%、1.24%和1.20%。2016年以来，不良贷款率和关注贷款占比均呈现下降趋势。

从地区不良贷款分布情况来看，西安市不良贷款率仍处于较低水平。但受煤炭等产能过剩影响，榆林市不良贷款率处于较高水平。总体来看，受区域经济影响，该行贷款资产质量呈下降趋势，但总体资产质量稳定。

主营业务

企业金融业务收入占比保持在50%以上

该银行的主要业务包括公司金融业务、个人金融业务、资金业务及其他业务。

下表列出所示期间本行各项业务的营业收入：

1、企业金融业务

如表所示，公司金融业务是银行的主要收入来源，营业收入占银行营业收入的50%以上。主要包括公司贷款、公司存款、票据贴现和中间业务等。各报告期内，该行公司金融业务营业收入分别占该行营业收入的57.26%、62.29%、73.56%和69.41%。截至各报告期末，该行公司贷款总额（含贴现）分别占发放贷款和垫款总额的87.89%、88.93%、82.38%和76.64%。该行公司存款总额（含保证金存款）占存款总额的比例分别为63.39%、62.67%、65.13%和63.96%。

截至2018年6月30日，该行拥有约105,000家公司存款客户（不含同业）和1,290家公司贷款客户。公司贷款主要客户集中于水利、环境与公共设施管理行业、房地产业、批发和零售业、租赁和商务服务业、建筑业；该行向上述行业客户发放的贷款总额分别占该行公司贷款的10%。分别占总数的15.31%、14.24%、13.32%、12.38%和11.47%。

2、个人金融业务

该银行的个人金融业务主要包括个人存款、个人贷款、银行卡以及一系列收取手续费和佣金的产品和服务。截至各报告期末，该行个人贷款和垫款占贷款和垫款总额的比例分别为12.11%、11.07%、17.62%和23.36%；个人存款占存款总额的比重分别为36.61%、37.33%和34.87%。和36.04%。

该银行的零售业务拥有广泛的客户群。截至2018年6月末，该行拥有个人零售客户约808万户。值得一提的是，该行银行卡业务收入主要来自卡返利、跨行交易手续费、信用卡分期手续费收入等。截至2018年6月末，该行信用卡库存约7.4万张。

3、资本业务

该行资金业务主要包括货币市场业务、债券业务、同业业务和资产管理业务。该行拥有银行间市场A级成员、债券结算代理人、中央国库现金管理定期存款业务、市场利率定价自律机制基础成员、发行同业存单等多项重要资质。

股权结构

外资银行是西安银行第一大股东

截至2018年6月30日，持有该行5%以上股份的股东为丰业银行、大唐西城、溪头控股和陕西烟草，持股比例分别为19.99%、15.75%、15.36%和15.00。%;持有本行5%以上股份的股东之间不存在关联关系。

作为西安银行的第一大股东，丰业银行于1832年在加拿大哈利法克斯成立，是加拿大最国际化的银行，也是北美、拉丁美洲、加勒比地区、中美洲和亚洲的顶级金融机构。机构之一，目前在多伦多和纽约证券交易所上市。

然而，西安市人民政府才是该银行的实际控制人。该行参股包括西安经开投资控股、西安经开城投、西安城投（集团）、西安曲江文化、长安国际信托、西安金控、西安浐灞管理委员会与西安投融资担保公司基于行政关系和股权关系。或与西安市人民政府协议成为一致行动人。截至2018年6月30日，该8名股东合计持有本行股份1,211,239,500股，占本行总股本的30.28%。